金融支持提升泸沽湖治理。 本版图片均为供图
点亮春城夜空。
支持文山神火电解铝项目。
富滇银行荣获2023年数字金融金奖榜——手机银行先锋活力奖。
富滇银行红河分行发布“边民贷”金融产品。
中老铁路支付服务示范区建设暨云南省优化支付服务工作推动仪式。
本报记者 李继洪
今年是联合国全球契约组织提出ESG（环境、社会和治理）理念20周年。在推进中国式现代化建设进程中，ESG已不再是企业的“选择题”，而是“必答题”。
ESG是商业文明发展的必然结果，是向上向善之力。云南本土金融机构——富滇银行把ESG体系建设作为企业实现高质量发展的重要平台。近年来，富滇银行始终牢记金融工作的政治性、人民性，把ESG理念融入企业发展战略，不断深化改革发展，为全面推进中国式现代化建设云南实践提供优质金融服务，以实际行动擦亮“云南人民自己的银行”品牌形象，满足人民群众对美好生活的追求。
据了解，富滇银行连续入选国务院国资委“国有企业社会责任·先锋100指数”，并荣获“2023年责任犇牛奖·责任沟通奖”。 目前，富滇银行居英国《银行家》杂志2024年全球银行1000强排名第375位，较去年上升15位，持续保持上升态势。截至2023年末，富滇银行资产规模达3740亿元，一级资本净额269亿元，同比增长14.8%；一级资本充足率11.20%，较年初提升0.67个百分点。富滇银行资本充足率、拨备覆盖率、流动性等监管指标均保持在合理区间。
金融活水润泽绿水青山
富滇银行成功发行20亿元绿色金融债，成功落地云南省首笔地方法人金融机构碳减排支持工具600万元，首开云南省碳排放权质押贷款先河……富滇银行深入践行生态优先、绿色发展理念，锚定云南省“3815”战略发展目标，坚持差异定位、特色经营、发挥优势、聚焦重点，积极落实“绿色优先”供给重点任务。2023年，富滇银行累计投放绿色信贷371笔，合计144.15亿元，投放力度达到2022年同期的1.36倍，开展绿色信贷的支行数量达到77家、较2023年初增加13家。富滇银行不断践行绿色运营理念，大力推广手机银行、智慧柜台，提升金融服务绿色化、便捷化。2023年末电子银行渠道替代率96.29%，推进无纸化线上办公，多维度节能减少自身碳排放，以实际行动助力“双碳”目标实现。
作为云南省绿色金融专业委员会首届主任委员单位，富滇银行按照《云南省绿色金融专业委员会工作方案》，坚持形成合力、建言献策、做好服务、发挥作用，推动自身绿色金融特色发展。在推动产品创新方面，富滇银行不断调整信贷结构，丰富产品货架，加强传统信贷模式的组合运用，拓展抵（质）押品范围，积极稳妥发展应收账款、林权和农村土地承包经营权抵押等担保方式，探索开展供水、供热、发电、污水垃圾处理等预期收益权质押贷款，以及能效信贷、绿色信贷资产证券化、碳金融、气候债券、绿色发展基金等创新型绿色金融产品。富滇银行还用好碳减排支持工具，充分发挥地方法人银行经营优势，从政策、机制、资源等方面持续提升服务碳减排重点领域，加大绿色信贷精准投放力度，全力推进碳减排贷款成功落地。“我们将进一步扩大绿色产业项目建设金融供给，支持云南省绿色产业发展，积极助推美丽云南建设。”富滇银行相关负责人说。
走进智慧泸沽湖管理中心，现代化的建筑坐落在湖畔林间，现有系统数据已集成接入，从开启运行的智慧管理大屏显示可知，数字大屏可进行整个景区的生态环境监测、水量监测、污水处理、垃圾监管、指挥调度、客流监控，有力保障“不让污水流入泸沽湖”。“泸沽湖水质常年稳定保持国家地表水Ⅰ类，这得益于富滇银行有力的金融支持。”丽江泸沽湖旅游开发有限公司负责人告诉记者，在富滇银行总行和丽江分行的支持下，富滇银行丽江宁蒗支行积极介入泸沽湖旅游保护开发项目融资。“生态环境保护好了，基础设施完善了，游客便会越来越多，我们的收入也就随之增多。”泸沽湖景区周边的经营户告诉记者，治理投入保护了泸沽湖的环境，也带动了景区群众增收致富。
近几年来，富滇银行累计发行绿色债券55亿元，发放绿色贷款502亿元，对云南省自然保护、生态修复及清洁能源方面提供金融服务，为湖滨生态修复工程、河道综合治理工程、水库建设项目、高原湖泊保护治理项目、天然气加气站建设等工程项目提供了金融支持。
富滇银行着力从组织架构、制度建设、配套措施等方面探索完善绿色金融发展路径。富滇银行相关人士说，富滇银行坚持战略引领，制定《富滇银行绿色产业指导目录》，突出重点绿色产业发展，明晰绿色信贷模式，构建绿色产业储备项目库，定制绿金综合服务方案，着力打造绿色产业银行；发布《富滇银行绿色金融五年行动计划》，提出分阶段实现的绿色金融特色发展目标与规划，明确发展方向，细化实施路径，形成富滇银行绿色金融路线图，并坚持分类施策，着力强化碳配额质押贷款业务及绿色低碳产业链融资业务落地。
跨境金融助力“一带一路”建设
以西部直辖市重庆和老挝首都万象为纵轴、云南沿边25个边境县市为横轴，富滇银行主动服务和融入“一带一路”建设，不断创新深化资金融通，构建起了一个现代金融服务坐标系。“在构建新格局中创新金融服务，促进云南大循环腹地、双循环枢纽区位功能加快释放，全力助推面向南亚东南亚辐射中心建设。”富滇银行相关负责人介绍，富滇银行在与越南、老挝、缅甸陆路接壤的全省17个边境县市设立23个分支机构，在云南自贸试验区3个片区分别设立对缅、对老、对越金融服务专业行，同时在重庆地区设立分支机构，将云南沿边经济与内陆城市的内循环市场形成金融服务连接。
富滇银行跨境金融一直保持省内领先优势，2023年7月，富滇银行获批以直参行身份接入人民币跨境支付系统（CIPS），成为全国第四家、中西部地区唯一一家CIPS城商行直参行。上线跨境金融区块链服务平台，积极应用国家外汇管理局区块链平台联盟链技术，持续推动区块链创新应用与服务便利化结合，主动搭建符合本行业务实际的跨境金融服务平台。2023年11月，经中国人民银行总行和中华人民共和国海关总署批准，富滇银行开展中国昆明至老挝万象人民币现钞首次跨境空中调运，调运量为2000万元人民币，成为首家实现中国昆明—老挝万象人民币现钞空中调运的银行，为“走出去”企业在“一带一路”经贸合作中提供基础金融保障，进一步满足在老企业对人民币现金使用的迫切需求，切实服务中老两国贸易便利化。
中老铁路上车轮铿锵，汽笛长鸣。这条“钢铁丝路”上源源不断的贸易往来，需要各种各样的金融服务方可成交。“支持和服务中老铁路经济带发展是富滇银行重中之重的工作。”富滇银行国际业务部负责人介绍，富滇银行是目前云南省唯一在中老铁路全线均有机构布局的法人银行，也是唯一一家在海外设立子行的城商行。目前，富滇银行持股超过60%的老中银行经营良好，盈利能力稳步提升，区域影响力和品牌知名度不断提高，有力支撑了老挝经济社会发展。2020年富滇银行西双版纳分行启动人民币对老挝基普汇率挂牌机制，解决了中老贸易中的货币汇率波动问题。“人民币对老挝基普汇率挂牌机制，为建立西双版纳磨憨区域人民币对老挝基普报价制度，促进勐腊磨憨地区各商业银行、特许机构人民币对老挝基普兑换业务的有序发展，推动磨憨对老挝经贸往来繁荣发展，探索出了边疆地区可复制中小币种挂牌示范新模式。”人民银行云南省分行相关人士说，人民币对老挝基普汇率挂牌机制促进人民币国际化进程。
2023年富滇银行在河口落地了全省首笔“边民贷”，并迅速在全省口岸推行，成为壮大口岸经济、助力面向南亚东南亚辐射中心建设的新动力。富滇银行不断创新，以中老跨境通、中缅清算直通、边民互市落地加工境内外市场联动结算、全线上化市场采购贸易结算、跨境电商直通清算等服务支持全省口岸数字化转型，不断提升口岸服务智慧化。富滇银行自主研发的“全流程、电子化、一站式”业务系统及自动结算模式在金水河口岸成功实施，这项被海关总署认定为“云南模式”的创新迅速在全省推广，以实际行动促进云南边境贸易持续健康发展。
红河自贸区支行、磨憨支行、孟连支行、孟定支行、瑞丽支行……在全省重要口岸，富滇银行都设了金融服务机构，全力支持云南辐射中心建设。
实干担当服务实体经济
金融的本质是服务实体经济。富滇银行始终胸怀“国之大者”，牢记“省之要者”，主动融入国家和云南省发展战略，持续加大对重点领域和薄弱环节的金融支持力度，助推全省经济高质量发展。
绿色铝是云南重点打造的优势产业之一。多年来，富滇银行始终围绕“中国绿色铝谷核心区”建设定位，紧扣绿色铝全产业链高质量发展要求，充分发挥金融服务效率高、政策灵活优势，在绿色铝产业落地富宁时积极跟进，先后助力绿色铝园区基础设施建设、推动铝产业链主企业顺利投产、多维度深化园区金融服务，为园区入驻企业的固定资产投资项目建设及流动资金方面提供有力支持。“富滇银行全过程服务文山州打造绿色铝产业，为‘绿色铝谷’在壮乡苗岭崛起做出了重大贡献。”文山州相关负责人说。富滇银行优先支持绿色先进制造业，重点为神火铝业等绿色铝产业提供银行授信支持，为曲靖晶澳、楚雄晶科等绿色光伏产业提供金融支持，向鹤庆兴鹤工业园、文山富宁工业园等园区基础设施建设提供融资支持，助力云南绿色经济实现“存量变革”和“增量崛起”。
与富滇银行紧密合作后，广西桂科院铝业有限公司控股的云南桂铝铝业有限公司，投资17.5亿元打造的铝加工项目一期工程已在富宁县竣工投产，该项目达产后年工业产值可达100亿元以上。走进位于富宁绿色铝材一体化产业示范园区内的桂铝铝加工项目，隔壁云南神火铝业生产的铝水经过广西科学院研发的加工设备，所产出的铝模板、铝爬架、高端系统家居铝产品及光伏铝边框等高附加值终端产品直接运往粤港澳大湾区、成渝经济圈以及南亚东南亚国家，形成了电解铝、铝加工和铝产品研发一体化的绿色铝产业链。“富滇银行的金融支持，有效地把产业、科研优势与金融‘活水’整合成为支持云南绿色铝产业链发展的强大合力。”广西桂科院铝业有限公司负责人说，在富滇银行的金融支持下，桂铝将联手全国知名科研机构与战略合作伙伴多向赋能，依托云南绿色能源和绿色铝产业规模优势，积极打造绿色先进铝精深加工企业，助力云南绿色铝高质量发展，为中国铝产业绿色低碳发展作出积极贡献。
富滇银行以服务实体经济、服务人民生活为本，在促进重点产业发展、服务中小微企业、助力乡村振兴等方面发挥更大作用、体现金融担当，对云南省重点招商引资产业领域贷款超过80亿元，有力支持重点产业延链强链。富滇银行围绕传统支柱产业优化升级、战略性新兴产业加快培育等领域，以更加务实高效的金融服务精准支持全省重点产业和重大项目，支持云南构建现代化产业体系。2023年，富滇银行涉农贷款较上年初增长9.79%、普惠小微贷款较上年初增长33.1%、中长期制造业贷款较上年初增长5.64%、文旅金融贷款较上年初增长2.17%、民营企业贷款较上年初增长14.42%、战略性新兴产业贷款投放63.46%，为全省实体经济发展注入金融活水。
守正创新提升治理效能
近年来，ESG已成为金融市场兴起的重要投资理念和企业行动指南，同时也是金融机构可持续发展理念在金融市场和微观企业层面的具象化投影。富滇银行坚持和加强党对国有企业的全面领导，忠实履行国有企业肩负的重大责任，持续推动ESG理念融入公司治理体系，推进治理体系的规范性和有效性，以高质量治理推进可持续发展。
富滇银行深入推进“富滇金融服务先锋”党建品牌创建，培育形成16家党建子品牌，有力推动党建工作创特色、出实效、上水平。富滇银行党委以学习贯彻党的二十大精神为主线，举办党的二十大精神宣讲活动100余场，面向社会开展党的二十大精神和党章知识网络竞赛，2.7万人次参赛，推动党的创新理论“飞入寻常百姓家”。2023年，富滇银行坚持贯彻两个“一以贯之”，优化各治理主体经营管理权责，完善股东大会、董事会议事规则，切实提升公司治理的科学性，提升企业治理效能。
“我们强化‘十四五’战略规划引领，完善绿色金融顶层设计，将绿色金融与低碳发展纳入战略规划、组织架构、风险管理、日常运营、业务及产品等各个方面，持续健全绿色金融治理，推动环境与社会风险管理体系建设。”富滇银行相关人士说，富滇银行坚守合规经营，完善内控合规管理体系，仅2023年就完成269项制度“废改立”。全面开展“内控在心，合规同行”主题活动，举办“廉洁合规无小事辩论赛”合规辩论赛，强化合规文化宣传，推进全员合规赋能。准确把握审计监督重点领域，推进与纪检监察、巡察等各类监督更加贯通联动，强化“三道防线”作用，深化“清廉富滇”行动。
富滇银行坚持以客户为中心，将人民群众对美好生活的向往作为金融服务的出发点和落脚点，致力于打造一个有温度的银行。去年，富滇银行线上线下开展金融知识宣传普及活动2500余次，原创线上宣传资料3000余条，惠及550万余人次，获评2023年“金融消费者权益保护教育宣传月”优秀组织单位。
党的二十届三中全会对进一步全面深化改革作出系统部署，明确了未来五年进一步全面深化改革的时间表和路线图，强调金融改革是我国全面深化改革的重要组成部分。富滇银行将深入学习贯彻党的二十届三中全会精神，坚守金融为民初心，在深化改革中发展、在发展中深化改革，不断提升创新能力和创新水平，做细做实金融“五篇大文章”，以实际行动诠释责任和担当，为谱写好中国式现代化云南篇章做出金融贡献。